Costo assicurazione auto: tutto quello che c’è da sapere

L'assicurazione auto è un aspetto fondamentale per chi possiede un veicolo, ma capire da cosa dipende il costo dell'assicurazione auto e come ottimizzarlo può essere complesso. In questa guida, Autotorino ti offre una panoramica completa sui fattori che influenzano il costo dell’assicurazione auto, con un focus particolare sulle esigenze dei neopatentati e su quanto può costare assicurarsi per la prima volta.

Cos’è l’assicurazione RCA?

L'RCA è una polizza obbligatoria che copre i danni causati a terzi durante l'uso del veicolo. In Italia, è prevista per legge la Responsabilità Civile Autoveicoli (RCA), che protegge dai costi che potrebbero derivare da un incidente stradale. La scelta di una copertura assicurativa adeguata ti garantisce anche una maggiore tranquillità alla guida.

Il costo medio dell'assicurazione auto

Il costo medio dell’assicurazione auto varia notevolmente in base a diversi fattori, tra cui la regione di residenza, l'età dell’assicurato, la sua storia assicurativa e il tipo di veicolo. Inoltre, in Italia, il costo medio può aumentare significativamente in regioni con un tasso di sinistrosità più elevato, a causa del numero di incidenti, del rischio di furti, dell’incidenza degli eventi atmosferici e altri dati statistici ancora.

Da cosa dipende il costo della polizza assicurativa?

Molti fattori concorrono a determinare il costo della polizza. Ecco i principali:

• Categoria del veicolo: La marca, il modello e la cilindrata del veicolo sono determinanti. Le auto di lusso o con motori potenti tendono ad avere premi assicurativi più alti.
• Età ed esperienza del conducente: I giovani e i neopatentati pagano un premio più alto, perché le statistiche attribuiscono loro un’incidenza di sinistrosità più elevata rispetto ad un guidatore esperto. Sono principalmente, infatti, l'esperienza di guida e la classe di merito a condizionare il sistema bonus-malus, influendo notevolmente sul costo della polizza.
• Tipologia di copertura: Oltre alla RCA obbligatoria, è possibile aggiungere coperture come Furto e Incendio, Kasko o Assistenza stradale e molte altre. A fronte di una copertura della polizza più ricca e completa, maggiore sarà il costo.
• Destinazione del veicolo: L'uso commerciale del veicolo comporta un premio più alto rispetto all'uso privato, poiché si presume un rischio maggiore.
• Residenza del contraente: La zona di residenza incide sui costi. Ad esempio, vivere in aree con alta densità di traffico o con tassi elevati di criminalità può aumentare il rischio e di conseguenza il premio di polizza.
• Eventuali sinistri precedenti: la presenza di sinistri nell’attestato di rischio dell’assicurato può influenzare negativamente il premio assicurativo, in quanto considerato un indicatore statistico di rischio per le compagnie assicurative.

Assicurazione auto per neopatentati: costi e consigli

Per i neopatentati si prospetta un percorso di scelta complesso quando si tratta di assicurazione auto. Essendo considerati più inclini agli incidenti, i premi per i giovani conducenti possono essere molto elevati. Tuttavia, ci sono alcune accortezze che possono contribuire alla riduzione di questi costi:

• Come intestare il veicolo: decidere a priori come e a chi intestare il veicolo all’interno dello stesso nucleo familiare può comportare uno sgravio del premio iniziale della polizza.
• Vantaggi normativi: associare la polizza del neopatentato a quella di un genitore, permette di beneficiare di una classe di merito più vantaggiosa.
• Evita Sinistri: più sembrare scontato, ma i primi anni sono cruciali per costruire una buona storia assicurativa. Guidare con prudenza e rispettare le regole della strada può portare a risparmi significativi nel lungo termine.

Quanto costa l'apertura della prima polizza auto?

Assicurarsi per la prima volta costa generalmente di più rispetto ai successivi rinnovi. Questo perché le compagnie assicurative non hanno dati storici sul comportamento di guida del nuovo assicurato e quindi applicano un premio iniziale più elevato. Fattori come l'età del conducente, il tipo di auto e la residenza sono particolarmente influenti in questa fase. Tuttavia, dopo un anno senza incidenti, il premio può diminuire grazie al sistema bonus-malus, che premia il guidatore virtuoso.

Assicurazioni auto e regolamentazioni

La modalità di assunzione del rischio da parte delle compagnie assicurative è disciplinata dalla normativa con supervisione dell'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni). Le leggi determinano le linee guida per le compagnie assicurative, garantendo che le polizze rispettino criteri di equità e trasparenza. Inoltre, sistemi come il bonus-malus sono stati introdotti proprio per incentivare una guida prudente, premiando i conducenti virtuosi con tariffe premianti sul premio assicurativo.

Le polizze assicurative di Autotorino

3 Assicurazioni, Agenzia interna di Autotorino, con mandato di Sara Assicurazioni, offre soluzioni assicurative personalizzate per soddisfare ogni esigenza. Che tu sia un neopatentato o un conducente esperto, puoi trovare con 3 Assicurazioni la polizza giusta per te, con soluzioni adeguate e competitive nel prezzo.

Tra le garanzie disponibili:

• RCA: Protezione essenziale, obbligatoria per legge, che copre i danni a terzi in caso di incidente.
• Furto e incendio: Copertura aggiuntiva che protegge contro il furto del veicolo e i danni causati da incendio.
• Polizze Kasko: Ideale per chi desidera una protezione completa, coprendo anche i danni al proprio veicolo indipendentemente dalla colpa.
• Atti vandalici ed eventi atmosferici: proteggono il veicolo da danni imprevisti causati da eventi atmosferici improvvisi e atti di vandalismo.
• Cristalli: consente di riparare senza costi i danni ai vetri del veicolo dovuti a rotture accidentali.
• Infortunio conducente: assicura il guidatore del veicolo che è sempre un soggetto non compreso nelle coperture assicurative base.
• Assistenza stradale: garantisce il pronto intervento in caso guasto o incidente che comporti l’immobilizzo del veicolo.
• Tutela legale: consente di avere supporto in caso di sinistro in cui è necessario ricorrere all’intervento di un legale.

Stipulare una polizza con 3 Assicurazioni significa affidarsi a professionisti del settore, che sapranno consigliarti al meglio in base alle tue specifiche esigenze.

Valutare attentamente i vari fattori ti aiuterà a trovare la polizza più adatta alle tue necessità, per fare una scelta consapevole e ottimizzare i costi. Il team di esperti di 3 Assicurazioni, partner di Autotorino, è a tua disposizione per guidarti nella scelta della polizza perfetta. Contattaci per una consulenza personalizzata e scopri come proteggere al meglio il tuo veicolo.